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新葡京娱乐人民政府办公室关于转发人行山阴支行关于进一步促进山阴小微企业快速发展的指导意见的通知
2018-04-27 10:42  
 索 引 号 2018-04-27  公开方式 主动公开  公开日期 2018-04-27
 文  号 2018-04-27

山政办发〔2018〕26号

各乡镇人民政府、县直各有关单位、各中小型企业:

人行山阴支行《关关于进一步促进山阴小微企业快速发展的指导意见》(山银发〔2018〕5号)已经县人民政府同意,现转发给你们,请结合实际认真贯彻落实。

新葡京娱乐人民政府办公室

2018年3月19日

报:市政府办公厅

抄送:县委办 人大办 政协办

法 院 检察院 各人民团体 新闻单位

新葡京娱乐人民政府办公室 2018年3月19日印发

共印25份

关于进一步促进山阴小微企业快速发展的指导意见

小微企业是实体经济的主力军,更是金融服务的重要领域。为了深入贯彻落实《国务院关于扶持小型企业健康发展的意见》(国发〔2014〕52号)和《山西省人民政府办公厅关于进一步促进中小微企业创业创新转型发展若干措施的通知》(晋政办发〔2017〕113号),充分发挥金融支持小微企业发展的重要作用,有效化解小微企业融资难、融资贵矛盾,加大小微信贷投放,提升金融服务覆盖面和可得性,弥补金融短板,现就进一步促进山阴小型微型企业快速发展,提出如下指导意见。

一、统一思想,增强促进小微企业发展的责任感和使命感

小微企业是推动经济发展和经济结构调整的重要力量,支持小微企业发展既是全县经济社会发展的需要,也是促进金融业自身业务发展的内在要求。各金融机构要以十九大精神为指导,认真落实中央宏观调控政策,增强促进小微企业发展的责任感和使命感,进一步加强和改进对小微企业的金融服务。

各金融机构要解放思想,更新理念,充分认识小微企业对社会和银行的积极贡献,按照“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的原则调整经营思路,积极培植小微企业优良客户群体,并把此作为建立特色服务体系和扩大市场占有的重要措施。

制定小微企业信贷发展目标和计划。要不断提高小微企业贷款在信贷总量中的比重,从全年信贷总量中单独拿出一部分用于支持小微企业发展,各金融机构要确保每年小微企业信贷投入都有一定幅度的增长。

二、加大窗口指导,引导金融机构增加对小微企业的信贷投入

人民银行要按照货币政策的总体要求,围绕全县小微企业发展的实际,引导金融机构进一步拓展融资渠道,增加对小微企业的信贷投入,全面支持地方经济发展。

建立完善政银企良性沟通机制。各金融机构要加强与政府和企业的信息沟通,人民银行要定期不定期地会同政府有关部门召开政、银、企座谈会,让银行及时掌握企业发展状况和对信贷资金的需求情况,让企业及时了解银行的信贷政策,增进银企双方的联系和沟通,促进银企互动合作。人民银行每年均要组织召开小微企业项目洽谈会,搭建小微企业融资平台。

搭建各类交流平台。人民银行要组织召开货币信贷政策和金融产品推介会、小微企业银行贷款项目洽谈会等,推介新的融资方式和金融产品,帮助小微企业拓展融资渠道,满足对有市场、有效益、有信用的小微企业的合理资金需求。

三、改造传统经营管理模式,建立起一套适应小微企业发展的金融服务体系

准确把握行业和企业支持的重点。各金融机构要结合各自业务特点,明确支持重点,加大对科技创新型、再就业型、出口创汇型、农副产品加工型等小微企业的支持力度。在开发小微企业客户过程中,应把符合国家宏观产业政策以及山阴经济发展规划的产业作为支持重点,大力支持符合产业政策、有一定科技含量、发展潜力较大的小微企业。

完善适合小微企业特点的信贷管理制度。各金融机构要从小微企业实际出发,改进信贷管理方式,加大对全县小微企业的信贷支持。要设立专门的小微企业信贷营销部门,并配备强有力的专业人员,大力开拓小微企业信贷营销市场。完善对小微企业的授权授信制度,根据小微企业资金需求“短、频、快”的特点,适当下放贷款审批权限,减少审批层级,缩短决策链条,提高贷款效率。建立独立的小微企业信贷考核激励约束机制,充分调动信贷员的营销积极性。完善不良资产问责制,明确尽职工作的最低要求,鼓励信贷人员在风险可控的前提下,积极发展和培植优质小微企业客户,开拓小微企业信贷市场。

建立信贷支持绿色通道。实行“区别对待”和“重点倾斜”的信贷经营策略,对县政府及其有关部门评选出的优秀企业以及政府重点推荐的企业,各金融机构要对其授信申请给予优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利,为优秀小微企业融资提供快速通道。对特别优秀的小微企业,可以简化贷款流程和手续,尝试开办小额循环自助贷款、小额信用贷款等业务,切实提高信贷服务效率。

构建完整的金融服务体系与服务网络。农业发展银行要加大对农业产业化龙头企业、农产品加工企业、农民专业合作社的信贷支持力度。国有商业银行要创造为小微企业服务的特殊优势,主动发展和培育小微企业客户,为其提供增值服务。邮政储蓄银行要不断拓展小额信贷业务,逐步增强对小微企业的服务能力。农村商业银行和村镇银行要通过建立信用共同体,支持农村小微企业和民营经济发展。

四、开发和创新适合小微企业特点的金融产品,加大对小微企业的支持力度

各金融机构要在风险可控的基础上,根据小微企业的生产周期、市场特征及资金需求特点,积极探索开发适合小微企业发展的金融产品和服务形式,为小微企业量身定做金融产品。

创新融资方式。根据小微企业发展周期和贷款需求“短、频、快”的特点,提供可循环使用贷款、封闭贷款、贸易融资、银行承兑和票据贴现等多层次的金融产品。针对小微企业有效担保品不足的情况,推出多种抵质押和担保方式,积极尝试开展应收账款质押、预付款质押、存货质押、保单质押等多种担保形式。在完善信用体系的基础上积极开展小微企业信用贷款业务。

发挥贷款利率风险定价机制的作用。在法规和政策允许的范围内,根据企业信用等级、项目风险、综合效益、担保等因素,合理确定利率水平,推出诚信优惠、综合产品优惠、长期合作优惠等一系列优惠措施,为小微企业客户提供更多实惠。

大力发展票据市场。鼓励小微企业收受、签发商业票据,积极引导具备条件的小微企业试办商业承兑汇票,对小微企业持有的商业汇票,银行业金融机构要优先办理贴现。

五、加快信用体系建设,为小微企业融资提供有效的信用信息支撑

继续完善小微企业信用信息基础数据库建设。在做好金融机构信息采集的基础上,要将虽未贷款但在营业网点收到的小微企业申请信息、家庭信息、为借款人提供担保的担保人信息以及非银行金融机构的信息等征集入库。同时,还要加强与住房公积金管理中心、电信、公安、环保、卫生等管理部门的协作、配合,构建全方位、多功能、纵横交错的信用网络体系。

完善小微企业信用评级办法。各金融机构应改变目前按大中型企业的标准评估衡量小微企业资信的做法,进一步完善现有内部资信评估制度,尽快建立适合小微企业特点的资信评估制度和信用评级标准,客观评定小微企业的信用等级,合理确定对小微企业的授信额度,避免由于标准不恰当而抬高小微企业贷款门槛。

六、拓展小微企业融资渠道,构建多层次小微企业融资体系

加强内外资金对接。积极向外推荐山阴小微企业,为山阴小微企业“走出去,引进来”提供各种金融服务,促进外来资本与山阴小微企业投资项目的对接。

采取各类措施吸引直接投资。要积极争取政府有关部门通过设立创业引导基金、注入资本金、财政补贴、贷款贴息、税收减免等方式,鼓励各类创业投资机构加大对小微企业的投资力度,满足小微企业在创业前期的直接融资需求。

七、建立完善小微企业信用担保和信贷风险补偿机制,进一步缓解小微企业贷款难问题

鼓励积极组建并扶持各类担保机构发展,健全小微企业担保体系,分散银行信贷风险,调动银行支持小微企业发展的积极性。鼓励有能力的大企业和中小企业联合组建担保公司,通过收取适当的担保费为小微企业提供担保服务。鼓励小微企业设立互助性担保机构。

推动建立小微企业贷款风险补偿机制。针对小微企业贷款普遍存在成本与风险“双高”的问题,要争取政府的支持,积极推动建立风险补偿机制,加快制定小微企业信贷风险补偿实施细则,调动金融机构支持小微企业发展的积极性,逐步形成小微企业、融资性担保机构和银行之间风险共担、利益互享的局面,以发挥公共财政的政策引导和弥补市场失灵的功能。

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